不会操作信用证?请看看这篇!(建议收藏)

热点话题 1年前发布(2022-05-05 15:30:56) 阅读(9608)

不会操作信用证?请看看这篇!(建议收藏)

作者:猫姐

外贸业务中的付款方式有很多种,从接收的账户来区分:

1. 对公账户:T/T(电汇), L/C(信用证), D/P(付款交单),D/A(承兑交单)等;

2. 对私账户:西联汇款,Paypal,速汇金,T/T(电汇)等;

我们2B大额业务,最常用的收款方式是以下几种:T/T(电汇), L/C(信用证),D/P(付款交单)。

电汇与付款交单,这两种收款方式相对简单,但付款交单方式的风险较高,信用证却是比较复杂但风险相对较小的一种。

且有些国家,在订单金额超过一定额度时,只能采用信用证付款。比如孟加拉,大额订单超过50万美金,目前必须采用信用证结算。

当客户要求信用证支付时,没有操作过信用证的朋友,不知道该如何去开始,是接受还是不接受,该如何操作,心里没头绪。

鉴于外贸业务对信用证收款方式的迫切性与必要性,我这里给大家分享,我平时操作信用证的方法,希望能给你带来帮助和启发。

信用证的3个明显特点

1,信用证是一项自足文件(self-sufficient instrument)。信用证不依附于买卖合同,银行在审单时,强调的是信用证与基础贸易相分离的书面形式上的认证;

2,信用证方式是纯单据业务(pure documentary transaction)。信用证是凭单付款,不以货物为准。只要单据相符,开证行就应无条件付款;(单单相符,单证相符)

3,开证银行负首要付款责任(primary liabilities for payment)。信用证是一种银行信用,它是银行的一种担保文件,开证银行对支付有首要付款的责任。

从以上特点可以看出,信用证不依附于买卖合同,也不以货物为准。

如果一票出口货物,与实际订单不符合,但只要递交给银行的单据与信用证单据要求相符,受益人同样可以收到货款。

这点来看,也为有些诈骗分子提供了便利,同时也对买方增加了风险!

信用证开证前的确认工作

1)确认账户所在银行能接收信用证;

这点,我们需要与自己收款银行的业务代表确认。如果自己的账户所在银行,可以接收信用证,那么,我们就可以开始下一步确认。

2)确认客户的开证行资信;

信用证是一种以银行信用为担保的付款方式。资信不好的银行,可能不会放款或者违约。

比如,用BANK结尾的金融机构,实际上并不是银行,这点需要引起我们的注意。

我们操作信用证多年,在接受信用证前,我们主要通过买家资质、开证行信誉去判断是否接受信用证收款。

大客户的信用证,因为金额比较大,我们接受的信用证,一般是来自全球排名靠前的几家大银行,比如渣打,星展、汇丰等。

信用资质高的银行,收款比较有保障。

对于小客户,可能他们不能采用这些大银行来开证。考虑到订单金额比较小,我们也会接受那些国家排前的比较大的国有银行的信用证。

但确认采用前,我们一定会请自己的委托收款的银行,通过银行内部系统去核查该银行资信情况。

并请我们的银行查看,这家银行以前是否有过拒付情况。如果曾经出现过,我们也不会接受这家银行开出来的信用证。

在我们不能确定客户的信用证能否接受时,我们会向我们的收款行多多咨询。

如果我们的委托交单收款银行,觉得这家银行的信用证可以做,我们会考虑接受。

3)确认信用证形式;

建议采用irrevocable L/C at sight不可撤销即期信用证。

即期(at sight)意味着单证递交给开户行后,只要单据符合,开证行需马上放款。

如果后面加个30天,就是开证行在收到符合单据30天后才能放款。

同时,建议采用不可撤销信用证(irrevocable L/C)。

不可撤销,是指信用证一经开出,在有效期内,未经受益人及有关当事人的同意,开证行不能片面修改和撤销。

在信用证有效期内,只要受益人提供的单据符合,开证行必须履行付款义务。

4)确认信用证副本:

在双方接受LC结算方式,确认可以开证后,建议让客人将信用证草本,提前给自己审核,确认无误后再出正本。

请注意,信用证每次修改,涉及1到200美金不等。哪方要求修改,费用就算在哪方。这对我们来讲,也是成本。

确认时,请仔细检查信用证内的每一条款与订单合同是否一致,是否有隐形拒付条款,也就是自己无法达到的条款。

比如,客户的文件中要求某个文件,需要某个机构加签,但你却无法做到,或者这类文件在中国根本无法办理。

那么,我们需要请客户将此文件要求删除,否则,我们可以不接受信用证付款方式。

信用证除了即期不可撤销形式外,还有其他类型,比如可转开信用证、预支信用证、打包信用证等。

如果大家对这类信用证不太明白怎么操作,建议问问自己的收款银行。

2,信用证正本审核

在信用证正本收到后,我们需要认真核查信用证上的条款。

在确认没有问题后,才可以按照条款开始生产交货。

哪些条款是我们在审核信用证时需要认真去看的呢?

我这里给大家列出了几个重点注意事项:(注:条款编号,每个信用证基本一样,大家可以拿自己手上的信用证,对照以下条款来看)

40A:FORM OF DOCUMENTARTY CREDIT:IRREVOCABLE(不可撤销)

20:CREDIT NUMBER:(信用证号码),一般信用证上有要求文件单据显示信用证号码和开证时间。

31C:DATE OF ISSUE:(开证时间)

31D:DATE AND PLACE OF EXPIRY(有效期时间和地点)

请大家注意这一点。如果显示220527 CHINA,有效期就是2022年5月27日前(含当天)。

要求在这个时间内,将单据递交给中国区所在的委托收款银行(一般为受益人账户所在银行)。

我们中国的出口商,地址最好用中国,因为自己国内的银行,我们才好把握时间。

50:APPLICANT(开证申请人):一般是我们客户的公司名,但申请人也有不是客户公司名的情况。

如果信用证没有特别要求,此申请人就是我们发票、装箱单、产地证等文件上的收货人名。

如果交单文件上要求显示申请人,我们就必须完全按照此资料来显示。

59:BENEFICIARY(受益人名称):也是我们出口方的收款公司名。请仔细检查名称和地址是否正确,否则款额将无法入账。

32B : Currency Code, Amount (信用证金额)

39A:PERCENTAGE CREDIT AMOUNT TOLERANCE:05/05.这里是表示出货金额可以在信用证金额上浮动正负5个点。

但也请看看后面的条款,有的信用证会补充一条,出货金额不能超过信用证开证金额,那么就意味着出货时,金额只能少不能多。

42C:DRAFT AT SIGHT(即期)。

43P:PARTIAL SHIPMENTS:部分装运,后面显示ALLOWED或者UNALLOWED(允许或者不允许)。

允许意味着此信用证可以分批发货、分批收款,否则就必须一次性发货、一次性交单收款。

43T:TRANSHIPMENT(转运):后面显示ALLOWED 或者UNALLOWED,表示可以转运或者不可以转运。这点在我们订舱时需要作为参考。

44C : Latest Date of Shipment(最晚开船时间):在FOB条款下,这个时间是指提单上的开船时间。

44E:PORT OF LOADING/AIRPORT OF DEPARTURE(装运港/出发地):这里需要我们作为订舱时的参考。

如果后面显示“SHEKOU,CHINA”,表示我们只能订启运港为蛇口的船。

而文件提单上的PORT OF LOADING这栏,也必须出现:SHEKOU ,CHINA,或者SHEKOU,SHENZHEN,CHINA,必须包含”SHEKOU,CHINA”这两个地名。

44F : Port of Discharge/Airport of Destination:(目的地)这里需要我们作为订舱时的参考。且提单上显示的目的地名字,必须包含此地名的所有单词。

45A:DESCRIPTION OF GOODS AND/OR SERVICES:货物描述或者服务条款。

请大家记住,这栏的内容,一定要出现在商业发票的备注里面。

3,单 证 制 作

46A:DOCUMENTS REQUIRED(所需文件)

以下我将以一份较为简单的信用证为例。这份信用证所需要的文件,相对我们在操作的中东客户信用证,还是比较简单。

不过,在我们了解完这份信用证的操作方法后,其他再难的信用证,只需要我们注意仔细,不漏掉细节,也是没问题的。

46A : Documents Required

+ SIGNED COMMERCIAL INVOICE. 1.商业发票

+ FULL SET OF CLEAN 'SHIPPED ON BOARD' MARINE BILLS OF

LADING MADE OUT TO THE 'ORDER OF PUBLIC BANK BERHAD

(6463-H)' NOTIFY APPLICANT WITH FULL ADDRESS MARKED

FREIGHT COLLECT. 2.提单

+ PACKING LIST. 3.装箱单

+ BENEFICIARY'S CERTIFICATE TO THE EFFECT THAT ONE SET

OF NON-NEGOTIABLE COPIES OF ALL DOCUMENTS HAS BEEN

COURIERED DIRECT TO THE APPLICANT AFTER SHIPMENT.

4.受益人证明

+ INSURANCE COVERED BY APPLICANT. WITHIN ONE (1) DAY

AFTER SHIPMENT, BENEFICIARY MUST ADVISE DIRECT TO

THE APPLICANT AND XXX INSURANCE BHD., MALAYSIA

BY FAX XXX OR BY EMAIL XXX REFERRING TO OPEN COVER

NO. W/99/MM00/XXXX GIVING FULL DETAILS OF

SHIPMENT. A COPY OF SUCH ADVICE AND THE FAX TRANSMISSION

REPORT OR THE EMAIL MUST ACCOMPANY THE OTHER DOCUMENTS.

5.提供出货资料给申请人买保险(SHIPMENT ADVICE) 并附上传真报告或邮件发送报告副本。

47A : Additional Conditions (附加条件)

+ ALL DOCUMENTS MUST INDICATE THE DOCUMENTARY CREDIT NUMBER.(所有交单文件必须显示此信用证号码)

+ A DISCREPANCY FEE OF USD40.00 WILL BE PAYABLE OR

DEDUCTED FROM THE PROCEEDS IF DOCUMENTS ARE

PRESENTED WITH DISCREPANCY/IES. XXX内容省略。

(如果单据出现不符点,请先和客户沟通。如需更改文件,请配合客户做更改,目的是请客户接受不符点并让银行放款)

+ ALL DOCUMENTS ARE TO BE ISSUED IN ENGLISH. (所有文件必须采用英文字体)

+ ALL DOCUMENTS TO BE SUBMITTED IN TRIPLICATE (UNLESS

OTHERWISE SPECIFIED)(所有文件都必须一式三份,特别说明除外)

以上所需单据文件及注意事项:1,商业发票(务必显示45A一栏的货物描述/服务条款)

2,整套提单(有的信用证条款会规定提单套数:比如3正2副的要求):

请大家留意这里的提单要求,MADE OUT TO...后面内容,是要求提单收货人(consignee)为TO THE ORDER OF PUBLIC BANK BERHAD(6463-H)。

而通知方则是申请人,并且提单上显示单词“FREIGHT COLLECT”(运费到付)。

3,装箱单

4,受益人证明:(证明受益人已经将一整套文件副本快递给了申请人)

5,保险资料证明:

标题一般用SHIPMENT ADVICE,收件人为保险公司与申请人两方,请记得照信用证要求,都得写上去。正文内容基本是提单补料内容。

6,传真报告或邮件发送报告

以上6份文件,除提单为第三方签字盖章,其他文件都必须受益方签字并盖受益人中英文章(或英文章)。此处签字可以不是法人,英文名签字即可(猫姐平时是签自己的英文名)。

单证制作注意事项:

所有文件在出正本前,请务必确认同一套单据的内容一致。

比如,实际出货件数在装箱单上为500件,在产地证和提单上也必须显示是500件。其他细节也一样。

在完成文件草稿后,务必再次对照信用证每个条款,仔细核查每份文件是否有遗漏细节,这样可以减少或者避免错误。

同时,建议在出正本文件之前,先发给客户确认。

但请注意,客户不会去仔细核查我们文件内的条款是否符合信用证。

他们只会检查是否符合当地海关进口文件要求就可以了,但与信用证要求仍然有差别。

交 单 收 款

文件制作完成后,请在信用证要求时间内,尽快将单证递交到银行。

信用证要求,一般是在开船后10天内递交单据到银行。前提,是在信用证有效期内。

具体交单程序,请按照信用证上要求来执行。出口方可以直接向开证行递交单据,也可以委托自己的收款银行来递交单据。

如果直接递交单据给开证行,一般情况下,开证行会要求受益人(收款人)在开证行有收款账户才可以。

收 款 时 间

即期信用证方式下,按照我们的经验,提交单据给银行后,最短的一个礼拜内收款进账,但在20天左右进账的情况更多。

考虑到发货后单证制作需要时间,以及开船时间与发货时间的间隔,一般在出货后15天到30天内进账。

信用证操作注意提醒

1,如遇信用证问题,请与自己的收款银行多沟通,他们比我们更专业。

2,单据审核以开证行审核为准。

既然是人工审单,难以避免出现主观上的审单问题,而出现单据不符合的情况,

这时候,可靠的客户才是我们收款的保障。

所以,出现不符点时,我们需要将不符情况告知客户,请他们通知银行接受,并让银行放款就可以。

我们是否需要接受信用证,开证行与客户的资信,对我们来讲,同样重要。

转载于《奇来外贸圈》

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